存款利率下调,有什么稳健的理财产品推荐?
近来,多家银行给自家分行下发了存款利率授权管理通知。
从6月21日,也就是这周一开始,执行新报价方式,由过去的“基准利率*上浮比例”,调整为“基准利率+基点”。
也就是说,一年期以上的存款产品,利率大多要降低。
“银行大额存单遭抢购”也因此登上了热搜榜!
到底是怎么一个调整法子呢?
结合下面的表格来看下,比如,“三年定期存款”基准利率是2.75%,国有大行的定期存款上浮比例最高一般是40%,而中小银行是50%。
按这个来算,原来的存款利率上限分别是3.85%和4.1%。
调整之后,国有大行的三年期存款利率上限就变成了3.35%,而中小银行的三年期存款利率上限就变成了3.55%,相比原来的上限降了不少。
举个例子,假设你买了某大行的100万三年期大额存单,原本一年利息有38500元,结果现在利率降低了,每年利息变成了32500元,3年就总共少了18000元,还是蛮多的。
那么,如果不把钱存银行,还有什么更好的替代产品呢?
不妨考虑下进可攻退可守的“固收+”基金。
根据Wind数据显示,今年以来,一共发行了90多只只偏债混合型基金,总募集规模达到了1600亿元以上,其中有10只首募规模都超过了50亿元,可见在现在的市场下,这类型的基金市场需求量还是很大的。
首先,从“固收+”基金的波动率来看,偏债混合型基金指数从2012年以来,连续9个年度都获得了正收益。
可以说在不同市场环境下,都有着相当稳健的表现。
其次,如果长期持有“固收+”基金,投资体验也是棒棒哒!
有数据统计过,如果在过往5年间,任意选取1个交易日买入偏债混合型基金指数,持有3个月、6个月、1年的正收益概率分别达到81.61%、83.97%以及97.95%!
所以,建议大家持有“固收+”基金至少1年以上。
大家在市场上应该如何挑选?
可以从以下几个维度考虑:
基金经理连续管理产品时间起码三五年以上的
这样可以保证基金经理是至少经历过一轮债券牛熊周期的,那么可以有应对不同极端情况的经验。
也就是在牛市的时候,可以抓到收益,熊市的时候可以控制好回撤。
注重任职年化收益要超过5%
因为混合债券型二级债基指数近5年和近10年的年化收益分别是5%和6%,那么收益至少要超过平均水平,才能说明基金经理有取得超越市场平均水平的能力。
既要看收益,还要注重回撤
因为固收+基金是属于绝对收益类产品的,除了看收益之外,还要看回撤的控制能力,这个是非常重要的考核筛选指标。
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