最近疫情确实有了好转，比如美国因为接种疫苗而迎来了疫情的拐点，国内的疫苗接种也在风风火火的推进中，全球经济复苏眼瞅着也快要来了。

尽管如此，猝不及防的还是迎来了拜登总统宣布继续“印钞”的消息，通过3万亿的复苏计划，美国将继续放水。

当然，过去一年，放水的也不止美国一个国家。

在全球大放水的背景下，“负利率时代”也即将要降临了，丹麦的存款利率刚从1%下降到-0.5%，据说英国央行也在为负利率做准备了。

“负利率”是啥意思，就是你去银行做活期储蓄，别收收益，而是你一分钱利息都没有，还要倒贴给银行钱。

虽然，目前国内的情况还不至于大规模的通胀，但是，全球是一个整体，长远来说，国内外不可能存在这么大的利差，大家的经济环境终究会是一样的。

不少小伙伴可能特别想知道，在这种情况下，钱放银行都不靠谱了，还有什么管理闲钱的方法呢？

一、理财之前，先保证你的现金流

说实话，2021年的投资难度，绝对大于2020年，持有现金的好处是，可以让你任何时候都有“子弹”。

需要补仓的时候可以上，低位的时候也可以抄底，哪个新的投资品种值得投资，手里也有钱。

在这种前提下，怎样才能让自己尽量保有更多现金，其中一个做法是，尽量别在今年提前还贷，特别是金额比较大的房贷。

因为，从长远来看，货币的贬值已经是一个不可逆的趋势了，那么，你贷款的那部分金额，其实也是会跟随贬值的。

打个比方，你向银行借了120万房贷，分30年偿还，平均每一年还款4万，还有利息。

但随着时间的推移，货币会贬值，可以理解为你欠的款会越来越少。

主要原因在于，随着通胀，实际上你的收入是会增加的。

当你月薪1万的时候，每个月还4000元就占了收入的一半，但当你月薪2万的时候，每个月还4000元那才是月薪的1/5，压力自然少了。

我们往回看一下中国人均可支配收入的增长，在2010年，人均可支配收入为1.9万元，十年过去了，这个数字已经增长至4.2万了。

另一个不要提前还贷的原因呢，在于以后贷款的难度会比以前更大了，今年开始，不少城市都爆出了房贷利率上调的消息。

比如上海、广州、珠海等城市，其房贷利率都有了不同程度的上浮。

国家最后一次LPR降息是在去年4月，之后就一直没有再降下来过了。

当然，本质上也是为了防控房地产市场过热，但这也意味着还钱容易借钱难，大家还是得好好珍惜手上的现金流。

二、有了现金流，怎么选择稳妥收益高的投资方式

假如你目前拥有一定的现金流，又想选择一些比把钱放银行更好的投资方式，投二君建议你考虑“复利高”的投资渠道。

复利的本质是做一件事A增强了一件事B，反过来B又增强了前面A，形成了正向的循环回路，就像滚雪球一样，把雪球越滚越大。

别看大家的年化收益率都是一样的，按照复利和单利来计算的话，两种投资在一定的时间长度下，收益金额的差别还是蛮大的。

那市场上有什么是遵循了“复利模式”的投资渠道呢？

指数基金

指数基金从长期来说，是持续往上涨的。正好就像雪球沿着长坡往上滚，所以特别适合闲置型而又渴望风险低的资金。

好公司的股票

巴菲特的巨大成功，就是在低价时买入了好公司的股票，长期持有享受复利回报，核心逻辑就是价值投资。

当然，谈起国内好股票，大家第一反应还是茅台，但事实上，不妨放开眼光，美股和港股都有不少历史长久的白马股，值得大家考虑。

年金险

目前国内年金险的年化收益是保证的，大部分年化收益率在4%左右，当然年金险的种类也非常多。

每家品种的分红方式和利率都不一样，大家需要根据自己的实际需求，认真筛选，防止踩坑。

总的来说，想要收益高的投资方式，基金和股票仍然是不二之选，当然会有一定的难度，但也这是督促我们好好学习理财知识的动力。

任何投资者都需要对自己的资金做好风险分类管理，闲钱怎么处置，将直接影响你的理财收益，毕竟保住大后方，前方才能稳！

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