2010年房贷利率多少(房贷利率下调至4.9%能否达到刺激市场的目的)
2020年4月15日,淄博多家银行紧跟市场变化作出政策调整,纷纷自主下调个人住房贷款利率。淄博市中行、建行、农行、邮储银行、齐商银行、青岛银行均将首套房贷款利率调整为5.0%,二套房贷款利率调整为5.2%。
4月21日,时隔7天,淄博个人住房贷款利率再次下调。多家银行表示针对部分优质客户,首套房贷款利率已普遍降为4.9%至5.0%。
(图片来自于网络 侵删)
不到一周的时间淄博多家银行房贷利率二次下调,这种情况在房产政策收紧的这些年一直很少见,我认为房贷利率二次下调的原因主要有以下几点。
1.降低刚需购房者负担,使其购房。
之前房贷利率上升,是为了阻止部分非刚需购房者强行上车,让其房产增值收益赶不上利率还款,防止他们挤压抢占刚需用户购房需求。但因此也提升了许多刚需购房者的购房门槛与购房负担。
因此本次二度下调房贷利率是希望释放部分购房潜力,让原本处于观望的购房者进入购房市场。
2.去房产库存,降低房企风险
今年各大房产接连开局不利,先是融创爆雷,又是万科腰斩,而且一大票房企财报都未能如期发布,各大房企负债爆表,这种情况下该怎么办?只能用政策刺激市场,帮助各大房产去库存,降低爆雷的风险。
其实归根结底就是刺激房地产市场的消费。
(图片来自于网络 侵删)
不过我认为房贷利率的下调并不能达到银行所希望的目的。
今时不同往日了,2015年-2017年间下调房贷利率确实刺激了房地产市场,让房地产市场一举走出了2015年之前的低迷,这次为什么不能如愿?我们先来看一组数据。
1996年,中国家庭负债率3%
2010年,中国家庭负债率20%
2020年,中国家庭负债率55%
而截止到2021年第四季度,中国居民家庭部门的负债率已经达到了62%,这已经远高于1997年香港楼市泡沫破灭的51%,接近1991年日本地产大崩溃时的70%。
与家庭负债率相对的则是中国居民储蓄率,从2005年的51%到2008年的56%,2012年又增长到了59%,之后一路下跌到了2020年末的44%。
现如今能一样吗?大家手里都没钱了,当初下调房贷利率能起到刺激作用是因为彼时居民储蓄率高,负债率低,老百姓手里有钱,并且整个房地产处于增值阶段,买房相当于资产增值,而钱存在银行是不断贬值,还不如买房。
现如今我国我国住户存款余额为102.5万亿元,人均存款达到7.27万元,但是居民负债总额超过了200万亿元,平均下来,人均负债高达14.3万元。人均负债几乎是人均存款的一倍,高负债下指望短期政策刺激市场这是根本不现实的。
再者就是市场其实需求下降了,中国不缺房子。中国人均居住面积在2019年就达到了42.4平方米,极度接近欧美日韩等发达国家,基本已经到顶。再根据3月份前重庆市市长黄奇帆先生的专访数据得知,中国房产商手中造好的一年以上没卖掉的房子有6亿平方米,一年房地产建设量可达到17亿平方米,几乎占全世界一年建设量的一半。还有生育率又断崖式下跌,从2015年出生1655万下跌到了2021年出生仅1062万人,六年出生人口降低了600万,这代表后续对房子的需求将更加乏力。
(图片来自于网络 侵删)
所以根据以上两个数据我们可以得知现在大家是1.没钱。2.市场上不缺房。3.后续市场对房子的需求会进一步降低。
以上种种原因累计在一起,我认为此次房贷利率两次下调并不能有效的刺激房地产市场,也不会使得库存量大幅下降。
(法拍房熟练激增至168万套)
最后我个人建议,不要因为房贷利率下调就加高杠杆强行上车,3月份全国城镇失业率已经上升到了5.8%,并且大部分城市的房产已经失去了增值功能,增值跑不过房贷利率,所以不建议强行购房上车。但是如果真的是着急用房(比如结婚),也建议少加杠杆,留足足够的备用现金流再上车。
相关阅读
-
各大银行存款利率多少(哪些银行存款利率可以
尽管目前银行存款利率总体比较低,但因为存款安全保本保息,而且50万之内受到存款保险条例...
-
最新存贷款利率多少(1年期3.7% 5年期以上4.6%详解
人民网北京4月20日电 (记者罗知之)据人民银行官网消息,人民银行授权全国银行间同业拆借中...
-
平安银行贷款利率多少(利率超17%详解)
自从去年9月份,曹先生在平安银行办理信用卡后,就频繁接到该行的营销电话。客服称其信用...
-
房屋贷款计算 详解(买房贷款如何计算贷款的金
现在很多人买房可能都是花明天的钱园今天的梦,所以很多人买房都可能是贷款来买的,而我...