住房商业贷款解析(买房时用哪种贷款方式最合适)
你会用公积金投资买房吗,为什么#随着房价增长,贷款买房已经成了大部分家庭的选择。在我们买房向银行贷款时,一般会有三种贷款可以选择:商业贷款、公积金贷款和组合贷款。那么面对这三种贷款方式,我们应该怎么选择呢?
商业贷款
商业贷款对于购房者的要求相对较低,只要购房者满足征信良好、有相应的还款能力,一般都能申请到商业贷款。商业贷款的利率相对较高,现在5年期以上的LPR为4.6%,银行会根据市场行情选择加点,和以前基准利率上浮是一个概念。拿现在太原来说,很多银行首套房贷款加点数值一般是30-40,算下来房贷利率为4.9%-5%,二套房贷加点数值达到63-90,算下来利率为5.25%-5.5%。
公积金贷款
公积金贷款不是所有人都可以申请的,需要职工缴纳连续六个月以上的公积金才可以,根据缴纳时间长短确定贷款额度。公积金贷款利率很低,首套房贷利率是3.25%,二套房贷利率是3.575%,比商业贷款低得多。公积金贷款额度是有上限的,个人最高40万,夫妻双方最高64万。
组合贷款
组合贷款是指商业贷款和公积金贷款组合在一起的贷款。组合贷款的流程更复杂一些,需要同时在银行与公积金出面签。组合贷款的优势是在公积金贷款金额不够的情况下,可以用一部分商业贷款,这样一部分贷款采用商业贷款利率,一部分贷款采用公积金贷款利率,是能节省房贷利息的。
购房时应该选择哪种方式贷款呢?
考虑到公积金贷款利率非常低,如果在缴纳了公积金的情况下,应尽量选择公积金贷款。如果受缴存年限、贷款余额等影响,公积金贷款只能贷款少量金额,那就没必要采用公积金贷款了,直接采用商业贷款更便捷,审核速度会快很多。在贷款金额较大,公积金贷款又不能满足贷款金额时,可以选择组合贷款,虽然流程会更复杂一些,但是能省下不少的利息。
所以在购房时先查查自己有没有缴纳公积金,看看缴存年限,提前咨询一下公积金能贷多少金额再决定自己是用哪种方式贷款。选对贷款方式能省很多利息。
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