年金保险是否有必要买，可以根据自己的实际保障需求和保费预算进行考虑。

1.年金保险有必要买的理由：

（1）收益确定：年金险的年金领取时间、领取额度是写入了保险合同的，收益确定；

（2）安全：年金保险由保险公司承保，而保险公司不会轻易破产，即便破产，也有银保监会兜底，指定其他的保险公司接管业务，不会让消费者的权益受到过多影响；

（3）专款专用：比如养老年金险的年金一般需要被保险人平安生存至50周岁、60周岁后才可以开始领取，当做养老金使用。因此，如果有养老金、教育金等需求的人群，可以考虑投保年金保险。

2.年金保险没有必要买的理由：

（1）回本时间长：年金险需要长期持有才能有收益，回本时间比较长，比如20年交的年金保险大多需要30年左右的时间才能回本；

（2）提前支取有损失：年金保险提前退保会有损失；

（3）不灵活：投保了年金保险后不能轻易动用，要等被保险人平安生存至保险合同约定的保障期限后，保险公司才会开始给付年金；

（4）缺少基础保障：年金保险主要可保身故以及年金给付责任，缺少基础的疾病、意外保障；

（5）保费贵：年金保险的保费相对其他的保险来说要更为昂贵一些。

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